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清算變局 看支付巨頭們的機遇和宿命

時間:2015-06-03 09:12:26 來源:億邦電商服務 點擊量:3879

2015年4月,國務院發布《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》,正式放開銀行卡清算準入,并于2015年6月1日起施行。這次《決定》的發布標志著我國銀行卡清算服務市場實現了面向國際和國內的全面開放,意味著在既有中國銀聯的格局中,將很快迎來民營資本和國際資本的進入。

支付清算市場開放后,不同的清算機構將割據整個市場,銀行卡市場將被進一步細分。這對于發卡行來說,意味著選擇面變廣,可以跟多家機構合作,但從深層次來看,也是對發卡行的一種挑戰。如何制訂有效的發卡戰略、如何精細化劃分和經營客群、如何針對不同客群的經營戰略選擇合適的卡組織進行合作,如何通過個性化產品設計提升客戶體驗……尋求這些問題的解決之道,對于身處競爭日趨激烈的銀行卡市場的我們來說,顯得尤為重要。

下面我們將在政策分析的基礎上對發卡行的應對策略進行分析。

一、政策要點

1、明確對銀行卡清算機構實施準入管理

《決定》對銀行卡清算業務進行了界定。銀行卡清算業務是指通過制定銀行卡清算標準和規則,運營銀行卡清算業務系統,授權發行和受理本銀行卡清算機構品牌的銀行卡,并為發卡機構和收單機構提供其品牌銀行卡的機構間交易處理服務,協助完成資金結算的活動。

2、規定申請成為銀行卡清算機構應當符合的條件和程序

《決定》提出的三個核心準入門檻是:

不低于10億元人民幣的注冊資本;

連續從事銀行、支付或者清算等業務5年以上;

在境內具備獨立完成清算業務的基礎設施和異地災備系統。

3、明確銀行卡清算服務市場核心的業務管理原則

《決定》要求銀行卡清算機構應當使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌;

不得限制發卡機構和收單機構與其他銀行卡清算機構開展合作;

應當確保交易數據完整、真實。

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